Информационный сайт о страховании
Insurant-info.ru
информационный сайт о страховании
Вконтакте Facebook Twitter Лента RSS

Подробно о страховании квартиры, варианты, стоимость и преимущества

Вы купили себе новую квартиру, сделали дорогой ремонт и стали жить, что называется, по-человечески. Вместе с тем вас стали посещать опасения за сохранность своего жилища. Вдруг квартиру взломают пока вы в отъезде и вынесут всё, что нажито непосильным трудом. Или попались неблагополучные соседи сверху, злоупотребляющие алкоголем. Высока вероятность того, что зальют вам дорогой ремонт. В общем, рисков много и что с ними делать? Вот тогда человек задумывается о страховании квартиры, чтобы обезопасить своё имущество.

 

Что можно застраховать в квартире?

Рынок страхования имущества в нашей стране постоянно растёт и вместе с ним компании предлагают все новые программы, привлекательные тарифы. Кроме того, ведётся просветительская работа с населением. Однако рост имущественного страхования ещё недостаточно развит и по статистике квартиры страхуют только 8 владельцев. При увеличении объёма ипотечных кредитов этот вид страхования подрос. Это произошло благодаря страхованию квартир по ипотеке, но ситуации это не переломило.

Согласно законодательству России, страхование недвижимости у нас является добровольным делом. Вообще, добровольным является страхования различных имущественных интересов. К такому страхованию вас не могут принудить законодательно.

Однако это может быть выгодно вам самим в ряде сложных ситуаций. Ниже мы постараемся объяснить, что можно страховать в квартире, от каких рисков. Внимание будет уделено и возможностям экономии при страховании строений и квартир.

Что можно застраховать в квартире?


По договору страхования жилого помещения можно застраховать следующие объекты:

  • инженерные коммуникации. Сюда относится система водоснабжения, электропроводка, отопление;
  • конструктивные элементы. Это перекрытия, стены, балкон, двери, окна и т. п.;
  • внутренняя отделка. Иначе говоря, страхование ремонта квартиры. Сюда относятся элементы ремонта: покрытие на полу, обои, потолок, разнообразный декор;
  • бытовая техника;
  • предметы обстановки, мебель;
  • Ценные коллекции, антиквариата, ювелирные украшения и прочие драгоценности;
  • Дорогие изделия из меха и кожи.

По отдельности все это страхуется реже, чем в комплексе. Для этого предлагаются комплексные страховые программы. Они обеспечивают защиту по различным направлениям, перечисленным выше. Если в комплексе страховать квартиру с отделкой и ценными вещами, то это будет дороже, чем просто пустую коробку с голыми стенами. Стоимость страхования квартиры с имуществом будет в несколько раз дороже, чем без него. Весь подавляющее большинство рисков увязаны с наполнением квартиры. Перекрытия и стены, как правило, остаются целыми при чрезвычайных происшествиях.

Всё большую популярность приобретает страхование гражданской ответственности. Ведь, если вы нанесёте урон в результате залива соседей снизу, они будут стараться преувеличить ущерб и взять с вас, как можно больше. В результате вам все это влетит в копеечку. А если у вас было оформлено страхование квартиры от затопления соседей, то этот ущерб будет покрыт из страховой суммы. Страховые компании выплачивают по ответственности при пожарах, затоплениях, коротких замыканиях электропроводки и других бедствий. Кроме того, страховой агент будет самостоятельно вести переговоры с пострадавшей стороной и сделает оценку ущерба.


Вернуться к содержанию
 

От каких рисков делается страхование жилья?

Как вы уже знаете, то, от чего страхует СК, именуется рисками. В общем виде можно выделить следующие риски:

  • стандартные. Это минимуму рисков, присутствующий в большинстве стандартных договоров;
  • расширенные. Такие договоры имеют расширенный спектр покрытия рисков;
  • специальные. Такие риски связаны с ущербом косвенно.


Стандартные риски при заключении договора страхования включают в себя следующие:

  • страхование квартиры от пожара;
  • от наводнения;
  • страхование квартиры от затопления;
  • от наезда транспортного средства;
  • от краж, взлома, теракта, умышленного поджога;
  • от техногенных взрывов;
  • от падения воздушных транспортных средств.

От каких рисков делается страхование жилья?

Расширенные риски при заключении договора страхования квартиры, как правило, включают в себя:

  • выход из строя электроники из-за скачков напряжения;
  • бой стёкол;
  • разрушение опор, падение деревьев;
  • ущерб от действий подрядчиков при проведении профилактических и ремонтных работ;
  • залив по причине выхода из строя стиральной машины, атмосферных осадков;
  • поломка кондиционера из-за низкой температуры ОС;
  • ущерб, нанесённый имуществу в результате действия пара или конденсата.

Специальные риски обычно подразумевают:

  • расходы на аренду жилья пока идёт восстановление квартиры. Тип арендуемой недвижимостью предусматривается договором страхования квартиры;
  • траты на демонтаж испорченного имущества;
  • потери от аренды застрахованной квартиры. Для этого должен быть официальный договор аренды;
  • расходы на транспорт. Если вам пришлось возвращаться домой после наступления страхового случая.

Если в договор страхования вносятся дополнительные риски, то цена его увеличивается. Некоторые страховщики даже включают в универсальных договор отдельные риски. А вот неактуальные пункты исключить из универсального договора нельзя. Так, что если хотите максимальную отдачу от страховки, выбирайте индивидуальный страховой договор.


Вернуться к содержанию
 

Как можно оформить страховой полис?

Есть два основных варианта покупки полиса страхования квартиры:

  • индивидуальный;
  • экспресс-оформление.

Индивидуальный вариант – это осмотр имущества, оценка ремонта, драгоценностей, бытовой техники. Объем компенсации при возникновении страхового случая при таком варианте будет определяться по оценке эксперта, по чекам оплаты за имущество или по согласованию сторон. Среди недостатков такого метода можно отметить его длительность.

Как можно оформить страховой полис?

Вариант с экспресс-оформлением проходит значительно быстрее. При этом страховая компания не проводит осмотр и оценку имущества. В этом случае страховая сумма может быть предложена страховщиком и подкорректирована клиентов. Минусом в этом случае является один тариф, от которого определяется сумма платежа по страховке. Зачастую при этом способе страхования сумма платежа составляет больше, чем при индивидуальном способе.

Но экспресс-оформление делается в течение получаса. Правда, при получении возмещения от ущерба придётся ждать. Поскольку описи имущества в этом случае не было, размер будет предложен по усмотрению страховщика с учётом износа. При расчётах компании используют одним им понятные вычисления. Поэтому в случае несогласия нужно будет обращаться к независимому оценщику и подавать заявление в суд.

http://www.youtube.com/watch?v=9U9eEV457co
Вернуться к содержанию
 

Формирование страхового платежа

Страховые платежи бывают фиксированными и дифференцированными. Первые применяются при заключении страхования в комплексе или при массовом привлечении клиентов. Такой вариант часто встречается, когда владельцам в определённом районе делают предложение о страховании квартир по определённой ставке от объёма возмещения, который они сами желают. Кажется привлекательно, но всегда изучайте договор. Вполне возможно, что компания страхует от таких рисков, как землетрясение. А таких явлений в вашем регионе никогда не бывает, а востребованного страхования квартиры от затопления в договоре нет.

Формирование страхового платежа


Самым верным является дифференцированный вариант формирования страховых платежей. Он учитывает множество различных характеристик, среди которых расположение квартиры, регион, город, улица и т. п. Также учитываются следующие важные параметры:

  • тип недвижимости (квартира, дом, техническая постройка);
  • количество этажей;
  • отделочные материалы;
  • наличие самостоятельных переделок;
  • присутствие охранной и пожарной сигнализаций;
  • качество окон (пластик, дерево, наличие решёток и антивандальных замков.

Эксперты страховых компаний при назначении страхового тарифа даже используют статистику МВД, прогнозы погоды и другие подобные сведения. Выработкой страховых тарифов в крупных компаниях занимаются отделы профессиональных аналитиков. Это они определяют, сколько стоит страхование квартиры, и условия договора.


Вернуться к содержанию
 

Как можно сэкономить на страховке квартиры?

Страховой агент по роду своей деятельности всегда стремиться включить клиенту рисков по максимуму. Ведь при этом увеличивается размер страховых взносов, а значит, доходы компании. Поэтому при оформлении обычного страхования ремонта квартиры приготовьтесь отбиваться от массы прочих предложений страхового агента. Вам непросто нужно отбросить лишние услуги, но и сэкономить при заключении договора.

Как можно сэкономить на страховке квартиры?

Советуем использовать различные индивидуальные предложения, которые предусматривают осмотр недвижимости и имущества перед заключением договора. По таким предложениям тарифы меньше. Кроме того, перед страхованием установите качественную сигнализацию, а также какие-нибудь системы обнаружения течи в системе водоснабжения. Все эти вложения не окупятся у вас ещё долго, но в будущем принесут значительную пользу.

Советуем также исключить так называемые нерациональные риски. Пример. Наезд автотранспорта на квартиру, расположенную на 2 этаже и выше, практически невозможен. А значит, зачем вам платить за покрытие этого риска. Франшиза – вот ещё один хороший способ снизить стоимость страхового полиса. В этом случае вы берете на себя часто возмещения ущерба и страховщик предложит вам более выгодную тарифную сетку. Сколько стоит страхование квартиры в случае франшизы, нужно смотреть в каждом конкретном случае. Обычно страхователь берёт на себя расходы в 5000─10000 рублей.

Ещё один способ сэкономить – это приобретение страховки только на время своего отпуска или другого длительного отсутствия в квартире. Этот страховой полис обойдётся в меньшую сумму, но если сравнивать с годовым тарифом, то здесь будет проигрыш. Специалисты в этом случае советуют страховать ответственность, поскольку сантехника при прорыве трубы вызвать не получиться.

При оформлении автомобильной страховки (если у вас есть автомобиль) узнайте, полагается ли у них скидка при покупке ещё одного страхового продукта. Существенная скидка должна быть в случае, если во время предыдущего страхового договора не возникало страховых случаев. Помните, что при мошенничестве, страховые договора аннулируются. Это предусмотрено любыми правилами страхования квартиры. Если вы пытались снизить стоимость полиса, скрывая факты о квартире, то возмещения от страховщика вы просто не дождетёсь.

Что это могут быть за факты, которые вы скрываете. Например, регулярные потопы от соседей-алкоголиков, скорый ремонт с заменой системы водоснабжения, длительное нахождение вас в отъезде и так далее.


Вернуться к содержанию
 

Что такое муниципальное страхование?

Сегодня в ряде крупных городов России в квитанциях по оплате услуг ЖКХ встречают пункт, который касается страхования жилья. Что это такое и для чего предлагается?

Что такое муниципальное страхование?


Впервые подобная схема была опробована столичным правительством и компанией «Альфа Страхование». Они разработали программу по защите имущества жителей города. Так появилась программа муниципального страхования жилья. По ней страхуются квартиры, комнаты в коммуналке, инженерные системы, внутренняя отделка. Осуществляется экспресс-оформление и никакой оценки и осмотра не делается. Даже не нужно посещать офис страховой компании, поскольку полис присылается по почте.

Этот вид страхования добровольный. Обычно в качестве рисков здесь присутствуют: пожар, взрыв, аварии электро, газо, водных сетей, а также канализационных труб, ураган, шквальный ветер, смерч. У большинства страховых компаний на сайтах есть калькуляторы для точного расчёта платежей. Там указывается улица, дом, площадь квартиры и по ним вычисляется размер страхового платежа. По этой муниципальной программе предлагается 2 вариант суммы страховки на один квадратный метр. Это основная и альтернативная.

В случае основного варианта страховые взносы разбиваются по месяцам года на равные суммы. Если вариант альтернативный, то платёж делается сразу. Платежи можно делать не только через квитанцию квартплаты, но также через терминалы оплаты, с банковской карты, электронного кошелька. Ответственность по выплатам в случае наступления страхового случая столичное правительство и «Альфа Страхование» делят в зависимости от варианта покрытия (30 на 70 или 20 на 80).


Вернуться к содержанию
 

Ваши действия при страховом случае

Если всё-таки наступил страховой случай, как действовать? Памятка о том, что нужно делать должна быть у вас в доступном месте. К примеру, это может быть бумажник. Сначала вам следует принять все возможные меры по спасению имущества. Это применительно к пожарам и подтоплениям. Бездействие страховые компании рассматривают, как умышленную порчу.

Что такое муниципальное страхование?

В обязательном порядке вызывается экстренная служба. Это милиция, аварийная служба, МЧС, сотрудники управляющей компании. От них вам нужен документ, который официально фиксирует чрезвычайное происшествие. По горячей линии вы оповещаете страховщика о том, что по вашему договору наступил страховой случай. Сроки оповещения обычно составляют до 12 часов до суток. Их нельзя нарушать.

Пока к вам не приедет инспектора от страховой компании, место происшествия должно сохраняться в не тронутом виде. Если по вашему договору положена ориентировочная сумма возмещения и не предусматривается выезд страховщика, то нужно узнать в какой срок нужно подать заявление о возмещении. Важно помнить, что уборку и ремонт в пострадавшей квартире нельзя начинать без разрешения страховщика.

Что нужно собрать для встречи со страховым агентом:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • страховой договор;
  • заявление на выплату со списком имущества, которое было застраховано и повреждено в результате ЧП;
  • документы о праве собственности на квартиру;
  • документ о происшествии, составленный соответствующей организацией.


Страхование жилья сегодня является менее популярным, чем страховка КАСКО. Но этот вид страхования популярен среди тех, кто сделал ремонт в новой квартире и боится вмиг лишиться всего. Чтобы все эти расходы и не стали напрасными, нужно взвесить все доводы за и против, а потом застраховать жилье. Страховка будет для вас залогом крепкого сна и здоровых нервов.
Вернуться к содержанию

Автор статьи
Владимир Андреев:обратная связь
Оцените статью!
ОтвратительноПлохоТак себеХорошоЗамечательно (Еще нет голосов, будьте первым)
Загрузка...
Расскажите друзьям!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *




Вы находитесь: Страхование квартиры
Подписка
Введите Ваш email
 
Поставьте эту галочку, если хотите отписаться от рассылки.
Внимание! Отправляя адрес email, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности .
Рассылка приходит раз в месяц и содержит последние материалы на сайте, которые могут быть вам интересны. Если Вы хотите отписаться от рассылки, то ведите email и поставьте галочку при отправке формы.
Задать вопрос
Внимание! Отправляя персональные данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности .
В форме ниже вы можете задать вопрос по Испании. Мы постараемся дать на него развёрнутый ответ. Если набирается много вопросов по какой-то тематике, то по ней публикуется статья. То есть, задавая вопрос, вы предлагаете темы будущих статей для сайта. В сообщении обязательно указывайте электронную почту, на которую можно прислать ответ.
 
Поставьте эту галочку, если Вы человек.
Яндекс.Метрика
© 2013-2018 Информационный сайт о страховании Insurant-info.ru
Копирование материалов разрешено только при установке активной ссылки на наш сайт!!!